KYB institution

Pourquoi

Tauraco ne doit parler, dans son réseau commercial, qu'à de véritables établissements financiers habilités à prêter. Ce processus organise la constitution du dossier qui le prouve, avant que l'institution puisse recevoir la moindre demande.

Comment dans l'application

Une institution partenaire n'a pas de table dédiée : elle est représentée par la combinaison d'un tenant, d'une identité au registre commun des tiers, d'une qualification déclarée et d'un enrôlement au réseau — ajouter une table séparée aurait créé une seconde vérité sur « qui est cette banque ». Le numéro d'agrément saisi à l'inscription est une simple déclaration : aucune fonction n'interroge un registre bancaire externe pour le vérifier, et la qualification créée naît toujours non_validee.

L'institution dépose son dossier KYB (agrément du régulateur, statuts, RCCM, pièce d'identité du dirigeant) par ses propres routes, volontairement accessibles avant même d'avoir la qualification d'établissement financier — l'exiger à ce stade créerait une situation impossible où une institution en attente ne pourrait jamais la devenir. Le dossier suit un cycle simple : un dépôt le fait passer à SUBMITTED, seul le statut APPROVED ferme définitivement la possibilité d'un nouveau dépôt — un dossier rejeté peut toujours être redéposé.

Une file dédiée à l'équipe conformité liste les dossiers soumis ou en cours de revue. Approuver un dossier fait deux choses en un seul geste : il fait passer le dossier à APPROVED et promeut la qualification d'établissement financier du tiers en validee — c'est cette promotion, et elle seule, qui ouvre à l'institution l'ensemble des cockpits bancaires (dossiers reçus, offres, position concurrentielle, fourchettes de marché).

Garde-fous

• L'administration qui crée, suspend ou invite les utilisateurs d'une institution n'ouvre jamais d'accès à ses dossiers commerciaux privés — même un rôle d'administration plateforme n'entre jamais dans la résolution du contexte institutionnel.
• La validation d'une qualification est un acte humain et tracé, jamais automatique : rien dans le système ne peut promouvoir de lui-même une déclaration non vérifiée.
• Approuver un dossier déjà complet exige que les pièces obligatoires soient effectivement déposées — l'approbation vérifie la complétude avant de promouvoir quoi que ce soit.