La salle de marché, côté banque

Trois modules du rail gauche composent l'espace banque : Financement (dossiers et portefeuille), Sûretés (le registre Collateral) et Tierce détention (la file de décision des sorties de stock, côté bénéficiaire).

4.1 Le sélecteur d'institution

Tout écran banque exige un contexte d'institution — le sélecteur « Institution » en tête de page, mémorisé par le navigateur. Deux niveaux distincts gouvernent ce que vous voyez et faites :

• votre rôle plateforme (FINANCEUR, RISK, FINANCE…) donne accès aux écrans ;
• votre habilitation d'espace (OPERATEUR, DECIDEUR…), attribuée par l'institution elle-même, gouverne ce que vous pouvez y faire.

Sans habilitation, l'écran le dit en toutes lettres.

4.2 Le dossier KYB de l'institution

Avant tout accès aux écrans banque, une institution réelle doit déposer son dossier de connaissance de l'établissement (KYB).

1. Financement → Dossier KYB.
2. Déposer les quatre pièces exigées : l'agrément du régulateur, les statuts, le RCCM, la pièce d'identité du dirigeant.
3. Soumettre le dossier une fois les quatre pièces déposées — le dossier passe à « soumis ».
4. Attendre l'instruction de la conformité de la plateforme (voir §6.3). Un dossier rejeté peut être redéposé.
5. Une fois approuvé, les écrans banque (dossiers, facilités, politiques d'assiette) s'ouvrent.

4.3 Les dossiers reçus (inbox)

La corbeille liste les demandes adressées à votre établissement, et seulement à lui, triables et affichant l'âge de chaque dossier. Chaque dossier arrive documenté : la facture ou l'actif, l'historique d'activité, les vérifications, les pièces.

1. Financement → Dossiers reçus.
2. Filtrer par onglet : nouvelles, en analyse, informations demandées, offres envoyées, refusées.
3. Ouvrir un dossier pour demander des compléments, poser des conditions suspensives, émettre une offre, la retirer, ou constater l'acceptation.

Chaque acte s'inscrit au journal du dossier.

4.4 Le cockpit

Le cockpit (Financement → Cockpit) organise ce qui demande une décision en quatre files : dossiers, tirages, sorties de stock, exceptions. Un bandeau échéancier résume les remboursements à venir ou en retard.

L'échéancier

La section échéancier du portefeuille se filtre par statut (à échoir, en retard…) et affiche la sévérité de chaque ligne en retard.

4.5 Le dossier : analyse, position, fourchettes de marché

Sur un dossier, trois panneaux informent la décision — jamais ne la prennent à la place de l'analyste.

L'analyse

Grade, score, résumé et détail des déductions, historique de paiement réel — la même transparence que celle vue par l'entreprise (§3.3). Un bouton permet de générer une analyse plus détaillée ; il peut être temporairement indisponible, ce qui n'affecte pas le dossier lui-même.

La position concurrentielle

Quand plusieurs offres existent sur le même dossier, un indicateur situe la vôtre (par exemple « meilleure offre ») sans jamais afficher les conditions des autres établissements. Quand la donnée est indisponible ou qu'il n'y a pas de concurrence sur ce dossier, l'écran le dit avec son motif plutôt que d'afficher un classement inventé.

Les fourchettes de marché (benchmarks)

Une fourchette anonymisée (minimum, médiane, maximum) construite sur un échantillon suffisant d'institutions comparables — jamais moins de trois, pour ne jamais rendre identifiable une seule banque. Sous ce seuil, l'écran affiche « échantillon insuffisant ».

4.6 Préparer et soumettre une offre

1. Depuis le dossier, cliquer « Préparer une offre ». Aucun champ n'est prérempli : la plateforme ne suggère ni taux ni commission.
2. Renseigner le montant, la durée, la date de validité et des conditions libres en texte.
3. Renseigner les conditions structurées : taux et son type, taux d'avance (quotité), frais — et, si une sûreté est exigée, l'actif concerné et le régime de sûreté.
4. Enregistrer — l'offre reste en brouillon.
5. « Envoyer l'offre » — visible seulement tant que l'offre est en brouillon. Elle passe alors à « soumise » : le dossier bascule côté banque vers « Offres envoyées », et côté entreprise vers « Offres reçues ».

4.7 Le portefeuille : facilités et tirages à décider

Financement → Portefeuille liste vos facilités actives : plafond, encours, utilisation, et les tirages en attente de décision.

1. Ouvrir la section des tirages à décider.
2. Si la facilité est adossée à une assiette, choisir l'instantané d'assiette sur lequel fonder la décision — jamais un chiffre recalculé en silence.
3. Approuver ou refuser. Un refus exige un motif, affiché des deux côtés. Un tirage au-dessus de l'assiette disponible est refusé automatiquement.

Décaissements et remboursements se constatent depuis cette même page ; le registre de suivi du financement, en ajout seul, fait foi — la position s'en déduit.

4.8 Politiques d'assiette

Financement → Politiques d'assiette définit, par source d'actif et par devise, la décote, le taux d'avance (deux réglages distincts, volontairement), les limites de concentration et les critères d'éligibilité explicites (ancienneté maximale du comptage, entrepôts agréés, tierce détention exigée ou non).

1. Ouvrir la politique existante ou « Nouvelle version ».
2. Renseigner les champs d'éligibilité, la décote et le taux d'avance.
3. Publier. La nouvelle version devient active ; l'ancienne se clôt et reste lisible dans l'historique.

La cascade d'assiette sur une facilité adossée aux stocks

La fiche de la facilité affiche la cascade : valeur d'inventaire retenue → après décote → après taux d'avance → assiette disponible, chaque exclusion portant son motif.

1. Ouvrir la facilité, section assiette de stocks.
2. Cliquer « Calculer » — l'action produit un nouvel instantané, sans jamais modifier l'ancien.
3. Si l'encours dépasse l'assiette, ouvrir le panneau déficience : montant, échéance de cure et suivi de la résolution.

Désigner un tiers détenteur et suivre les sorties de stock

Sur la fiche d'une garantie portant des stocks :

1. « Désigner un tiers détenteur » — c'est l'acte du bénéficiaire, appuyé sur la convention en preuve. Le dépositaire confirme ensuite la réception de son côté (§5).
2. « Demander une sortie de stock » si vous avez besoin de libérer une partie du dépôt — c'est également l'acte du bénéficiaire.
3. Dans la file de décision, autoriser ou refuser chaque demande de sortie qui vous parvient (motif exigé pour un refus, affiché des deux côtés). L'exécution physique appartient ensuite au seul dépositaire, sur autorisation.

4.9 Sûretés (Collateral)

Le registre Collateral est commun à toutes les classes d'actifs (créances, contrats, stocks, équipements…).

• Tableau de bord — ce qui demande une décision aujourd'hui.
• Actifs et Garanties — les dossiers, leurs événements datés et leurs preuves. La fiche d'une garantie porte les états juridiques évalués règle par règle, chacune citée avec son article de l'Acte uniforme et sa date de relecture ; ce qui n'est pas encore résolu est affiché « non évalué », jamais deviné.
• Alertes — 22 types possibles (échéances, formalités, inscription périmée, contrôle terrain négatif, inspection en retard, assiette insuffisante…), trois niveaux de sévérité, mises à jour chaque jour. Une alerte se résout par le fait qui la lève, jamais par suppression.
• Registre mutualisé — la projection inter-financeurs d'un actif : vous voyez qu'une charge existe, par tranches, sans jamais voir les montants des autres établissements.
• Agent des sûretés, Parcours (les neuf étapes chronométrées d'un dossier), Préparation pays, Administration (réservée à la capacité d'administration de l'espace) et Estimation de coût des formalités.

4.10 Abonnement Standard / Premium

Chaque institution possède un palier d'abonnement, attribué par l'opérateur plateforme (§6.2). Le palier Premium déverrouille : l'analyse détaillée d'un dossier, la position concurrentielle, les fourchettes de marché, et le cockpit à quatre files avec son panneau d'analyse assistée. En Standard, ces panneaux restent visibles mais verrouillés, avec un message « Offre Premium — contactez Tauraco » : jamais de navigation vers une souscription en libre-service pour une institution.

4.11 L'analyse assistée (IA) du cockpit et du dossier

Un panneau d'analyse en langage naturel résume le cockpit ou un dossier pour l'analyste, réservé aux institutions Premium. Si le service d'analyse est temporairement indisponible, le panneau affiche un contenu générique avec un bandeau qui le signale — il n'est jamais vide ni cassé.